Líneas de Financiamiento para Instituciones

Destinatarios, requisitos y condiciones financieras.

Líneas de Financiamiento
para Instituciones que otorgan microcréditos productivos.

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Línea de Financiamiento COVID-19

Línea de financiamiento diseñada con el propósito de mitigar las consecuencias económicas en las instituciones de microfinanzas (IMFs) y sus emprendedores, generadas por la pandemia del COVID-19.

DESTINATARIOS: Organizaciones que desarrollen programas de microcréditos para fines productivos.


REQUISITOS
- Institución con Personería Jurídica vigente.
- Experiencia comprobada en la temática mayor a tres años.
- Las solicitantes del crédito deberán acreditar una gestión adecuada de su cartera de crédito y buen estado económico-financiero.
- Elaboración de un plan de acción que demuestre la viabilidad de la operatoria y la capacidad de repago de la institución.
- Presentación de nota de solicitud de fondos justificando la necesidad de los mismos en base a la crisis económica derivada de la pandemia.
- Acompañar la operatoria de créditos con el desarrollo integral del Programa de
Capacitación de asesores de créditos y con el Curso de Administración de un Programa de Microcrédito, ambos dictados por el FONCAP.
CONDICIONES FINANCIERAS

Para IMFs clientes de FONCAP

Monto máximo a financiar: hasta el 70% de la cartera activa de la institución con tope de participación del 30% de la cartera bruta de FONCAP. En este análisis no se considerará el crédito por temporada por ser de corto plazo.
Plazo total: hasta 36 meses, con hasta 6 meses de gracia para el comienzo de pago de amortizaciones.
Moneda de denominación de los préstamos: pesos.
Tasa de interés: TNA 12% fija, más gastos de originación 1% e impuesto a los sellos 1%.
Amortización de capital: trimestral calendario.
Garantía: en los casos de los créditos iguales o menores a $4.000.000, la garantía será la cesión de la cartera generada con fondos de FONCAP. Para créditos mayores a $4.000.000, las garantías estarán planteadas en un porcentaje de cobertura real y/o auto liquidable y el resto en cesión de cartera.
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Para IMFs no clientes de FONCAP

Monto máximo a financiar: hasta el 50% de la cartera activa de la institución con tope de participación del 30% de la cartera bruta de FONCAP.
Plazo total: hasta 36 meses, con hasta 6 meses de gracia para el comienzo de pago de amortizaciones.
Moneda de denominación de los préstamos: pesos.
Tasa de interés: TNA 12% fija, más gastos de originación 1% e impuesto a los sellos 1%.
Amortización de capital: trimestral calendario.
Garantía: en los casos de los créditos iguales o menores a $1.000.000, la garantía será la cesión de la cartera generada con fondos de FONCAP. Para créditos mayores a $1.000.000, las garantías estarán planteadas en un porcentaje de cobertura real y/o auto liquidable y el resto en cesión de cartera.
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Línea de Financiamiento para Organismos Locales Prestadores de Servicios

Línea de apoyo crediticio destinado a las Agencias para el Desarrollo Local, que han elegido desarrollar programas de microcrédito, ya sea en pequeña, mediana o gran escala.

DESTINATARIOS: Agencias para el desarrollo local sin fines de lucro que desarrollen o deseen desarrollar programas de microcrédito.


REQUISITOS
- Institución con Personería Jurídica vigente.
- Las solicitantes del crédito deberán acreditar un estado económico-financiero saludable.
- Elaboración de un plan de acción que demuestre la viabilidad de la operatoria y la capacidad de repago de la institución.
- Acompañar la operatoria de créditos con el desarrollo integral del Programa de Capacitaciones en Finanzas Inclusivas (Pro.Ca.FI) dictado por el FONCAP para los prestatarios.

CONDICIONES FINANCIERAS
Monto a financiar: se podrá otorgar financiamiento a Agencias que aún no posean cartera de crédito para que generen su primera experiencia. El monto a otorgar dependerá del análisis financiero y económico que resulte de la documentación presentada. También se podrán financiar Agencias que deseen reforzar su programa de microcréditos existente. FONCAP podrá financiar hasta el 100% de la cartera.
Plazo Total: hasta 18 meses, con hasta 6 meses de gracia para el comienzo del pago de amortizaciones.
Amortización de capital: trimestral calendario.
Moneda de denominación de los préstamos: pesos.
Tasa de Interés: TNA 13,50% fija, más gastos de originación 1% e impuesto a los sellos 1%.
Garantía de crédito: las garantías estarán planteadas en un porcentaje de cobertura real y/o autoliquidable y el resto en cesión de cartera. En determinadas operaciones que lo requieran la garantía podrá ser solo cesión de cartera de crédito generada con fondeo de FONCAP.
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IMFs TRADICIONALES - SOCIEDADES COMERCIALES
LÍNEA A

Apoyo crediticio a instituciones con el propósito de financiar actividades relacionadas con la producción, la comercialización y prestación de servicios que requieren un mayor financiamiento para su desarrollo.

DESTINATARIOS: Instituciones de derecho privado (incluyendo figuras mixtas con mayoría privada) formalmente constituidas, cuyo objeto esté orientado a la asistencia financiera. Incluyen IMFs tradicionales grandes, medianas y pequeñas, entidades financieras reguladas por el BCRA.
En todos los casos los destinatarios finales de los créditos deberán ser microempresas urbanas o pequeñas producciones rurales, según los criterios definidos por FONCAP.


REQUISITOS
Institución con Personería Jurídica
Experiencia comprobada en la temática, mínimo tres años.
La Organización deberá poseer una cartera activa igual o superior a $ 2.500.000.
Elaboración de un plan de acción que demuestre la viabilidad de la operatoria y la capacidad de repago de la institución.

CONDICIONES FINANCIERAS
Monto máximo a financiar: hasta el 50% de la cartera activa de la institución. En este análisis no se considerara el crédito por temporada por ser de corto plazo.
Plazo total: hasta 36 meses, con hasta 12 meses de gracia para el comienzo del pago de amortizaciones.
Moneda de denominación de los préstamos: pesos.
Tasa de Interés: referencia de mercado más un Spread (Badlar más 600 puntos básicos), más gastos de originación 1% e impuesto a los sellos 1%.
Garantía de crédito: las garantías estarán planteadas en un porcentaje de cobertura real y/o auto liquidable y el resto en cesión de cartera.
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IMFs TRADICIONALES - SOCIEDADES NO COMERCIALES
LÍNEA B

Apoyo crediticio destinado a instituciones del sector privado que persiguen un fin social, y que para este fin han elegido como estrategia desarrollar programas de microcrédito ya sea en pequeña o gran escala, requiriendo financiamiento para el crecimiento de sus operaciones e indirectamente aumentando el acceso al crédito regular a microempresarios de menores recursos.
Asistencia técnica para la implementación de la operatoria.

DESTINATARIOS: Organizaciones sin fines de lucro que desarrollen programas de microcrédito siendo las Asociaciones Civiles, Fundaciones, Cooperativas y Mutuales las figuras típicas dentro de esta categoría, aunque no las únicas.


REQUISITOS
Institución con Personería Jurídica.
Experiencia comprobada en la temática mayor a tres años.
La Organización deberá poseer una cartera activa superior a $ 1.000.000.- e inferior a $ 100.000.000,- (incluye financiamiento existente de FONCAP si es que la IMF fuera prestataria).
Las solicitantes del crédito deberán acreditar una gestión adecuada de su cartera de crédito y buen estado económico-financiero.
Elaboración de un plan de acción que demuestre la viabilidad de la operatoria y la capacidad de repago de la institución.

CONDICIONES FINANCIERAS
Monto máximo a financiar: hasta el 50% de la cartera activa de la institución. En este análisis no se considerara el crédito por temporada por ser de corto plazo.
Plazo Total: hasta 36 meses, con hasta 12 meses de gracia para el comienzo del pago de amortizaciones.
Moneda de denominación de los préstamos: pesos.
Tasa de Interés: referencia de mercado menos un Spread (Badlar menos 400 puntos básicos), con un máximo del 25% TNA, más gastos de originación 1% e impuesto a los sellos 1%.
Garantía de crédito: las garantías estarán planteadas en un porcentaje de cobertura real y/o auto liquidable y el resto en cesión de cartera. En determinadas operaciones que lo requieran, la garantía podrá ser solo cesión de cartera de crédito generada con fondeo de FONCAP.
Condiciones financieras para carteras superiores a 1MM.
Para aquellas organizaciones que superen una cartera de crédito de $ 100.000.000 se mantendrán las mismas condiciones financieras de la Línea B – Sociedades No Comerciales a excepción de la tasa de interés que será: referencia de mercado más un Spread (Badlar más 100 puntos básicos), con un máximo del 25% TNA.

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