Líneas de Financiamiento
para Instituciones que otorgan microcréditos productivos.
CONSOLIDACIÓN PARA INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS
Está orientada a instituciones cuya actividad principal es la de proveer servicios financieros y no financieros a unidades económicas de menores recursos, generalmente de carácter informal, pequeña escala y sin acceso a la banca formal. Está pensada para aquellas Instituciones de Microfinanzas socias o no de FONCAP que necesiten fondeo para alcanzar a más emprendedores.
- Experiencia comprobada en la temática mayor a tres años.
- Las solicitantes del crédito deberán acreditar una gestión adecuada de su cartera de crédito y buen estado económico-financiero.
- Elaboración de un plan de acción que demuestre la viabilidad de la operatoria y la capacidad de repago de la institución.
Plazo total: Hasta 36 meses con hasta 12 meses de gracia.
Tasa de interés:
• Para IMF grandes: TNA fija de 28%, más gastos de originación 1% e impuesto a los sellos 1%.
•Para IMF pequeñas y medianas: TNA fija de 22%, más gastos de originación 1% e impuesto a los sellos 1%.
• Para IMF micro: TNA fija de 12%, más gastos de originación 1% e impuesto a los sellos 1%.
Amortización de capital: trimestral calendario.
Garantía de crédito: Las garantías estarán planteadas en un porcentaje de cobertura real y/o auto liquidable y el resto en cesión de cartera. En determinadas operaciones que lo requieran, la garantía podrá ser solo cesión de cartera de crédito generada con fondeo de FONCAP.
CREAR SECTOR MICROFINANCIERO CON INSTITUCIONES DE CRÉDITO
Pensada para aquellas instituciones que, si bien administran carteras de crédito, no poseen la metodología de microcréditos incorporada. Estas pueden tener objetivos distintos a las del financiamiento a emprendedores, sin embargo, desean desarrollar un programa de microcrédito como servicio complementario. Las mismas pueden tener como objetivo principal, otorgar créditos productivos por montos grandes a pymes, o bien dar otro tipo de crédito como de consumo, vivienda, educación, etc.
- Las solicitantes del crédito deberán acreditar una gestión adecuada de su cartera de crédito y buen estado económico-financiero.
- Elaboración de un plan de acción que demuestre la viabilidad de la operatoria y la capacidad de repago de la institución.
Plazo Total: hasta 36 meses con hasta 12 meses de gracia.
Tasa de Interés: TNA fija de 28%, más gastos de originación 1% e impuesto a los sellos 1%.
Con excepción de las IMF micro: TNA fija de 24%, más gastos de originación 1% e impuesto a los sellos 1%.
Amortización de capital: Trimestre calendario.
Garantía de crédito: Las garantías estarán planteadas en un porcentaje de cobertura real y/o auto liquidable y el resto en cesión de cartera. En determinadas operaciones que lo requieran la garantía podrá ser solo cesión de cartera de crédito generada con fondeo de FONCAP.
ORGANISMOS LOCALES PRESTADORES DE SERVICIOS
Las Agencias para el Desarrollo Local son instituciones sin fines de lucro que promueven, por medio de una planificación estratégica y del trabajo conjunto entre los sectores público y privado, actividades económicas específicas. Una de sus principales funciones es ofrecer espacios de diagnóstico y formulación de propuestas que impulsan la competitividad, la innovación y la gestión empresaria.
Se caracterizan por ser organizaciones que, junto a los Municipios, coordinan programas de desarrollo económico a través de la creación de valor y de empleo, teniendo como objetivo apoyar a las micro, pequeñas y medianas empresas.
Estas instituciones son de composición mixta, es decir, tienen tanto participación estatal como privada. Pueden ser con mayoría privada o con mayoría pública.
- Las solicitantes del crédito deberán acreditar un estado económico-financiero saludable
- Elaboración de un plan de acción que demuestre la viabilidad de la operatoria y la capacidad de repago de la institución
Plazo total: Hasta 36 meses, con hasta 12 meses de gracia para el comienzo del pago de amortizaciones.
Amortización de capital: trimestre calendario.
Moneda de denominación de los préstamos: pesos.
Tasa de interés: TNA 22% fija, más gastos de originación 1% e impuesto a los sellos 1%.
Con excepción de las IMF micro: Tasa de interés: TNA 18% fija, más gastos de originación 1% e impuesto a los sellos 1%.
Garantía de crédito: las garantías estarán planteadas en un porcentaje de cobertura real y/o autoliquidable y el resto en cesión de cartera. En determinadas operaciones que lo requieran la garantía podrá ser solo cesión de cartera de crédito generada con fondeo de FONCAP.
FOMENTO A LA POLÍTICA PÚBLICA DE MICROCRÉDITOS Y APOYO SOLIDARIO
Mediante esta línea de crédito se busca acompañar financieramente a instituciones que trabajan el entramado territorial, poniendo como principal actor al emprendedor, logrando que el mismo acceda a financiamiento de bajo costo, comparado con el mercado en general.
En términos de características financieras de las instituciones a las que se destina esta línea de crédito, se definen los siguientes parámetros descriptivos. En el mercado doméstico, existen instituciones que tienen fuentes de ingresos muy diversificadas, es decir que su ingreso no depende exclusivamente del ingreso producido por el cobro de intereses de su cartera de microcréditos. Estos ingresos pueden producirse por otras líneas de negocios que tenga la institución, como servicios o rentas de otros activos. Adicionalmente, pueden percibir donaciones que reducen notablemente el costo operativo por unidad de crédito. Cuando una institución tiene estas características respecto a su fuente de ingresos, puede participar en el mercado de microcréditos reduciendo notablemente el costo de sus productos, es decir, su tasa de interés.
Se considera dentro de esta línea de crédito a las instituciones que cuentan con líneas con tasas activas sensiblemente menores a las de mercado, es decir neutras o negativas en términos reales. Para determinar esta tasa se toma en cuenta la inflación proyectada en la Ley de Presupuesto Nacional más un margen extra por contingencias de administración financiera de la institución.
- Experiencia comprobada en la temática mayor a tres años.
- Las solicitantes del crédito deberán acreditar una gestión adecuada de su cartera de crédito y buen estado económico-financiero.
- Elaboración de un plan de acción que demuestre la viabilidad de la operatoria y la capacidad de repago de la institución.
- Que en el último período anual haya ofrecido de modo único y sin excepciones productos con costos financieros totales menores a la inflación anual más 1000 puntos básicos.
- Que durante la duración del préstamo con FONCAP ofrezca de modo único y sin excepciones productos con costos financieros totales menores a la inflación que figure en la Ley de Presupuesto Nacional más 1000 puntos básicos.
Plazo Total: Hasta 36 meses con hasta 12 meses de gracia
Tasa de Interés: TNA fija 16%, más gastos de originación 1% e impuesto a los sellos 1%.
Con excepción de las IMF micro: TASA DE INTERÉS: TNA fija 12%, más gastos de originación 1% e impuesto a los sellos 1%.
Amortización de capital: Trimestre calendario.
Garantía de crédito: Las garantías estarán planteadas en un porcentaje de cobertura real y/o auto liquidable y el resto en cesión de cartera. En determinadas operaciones que lo requieran la garantía podrá ser solo cesión de cartera de crédito generada con fondeo de FONCAP.